A inclusão financeira é uma das metas mais ambiciosas que países, líderes, empresas, comunidades e indivíduos ao redor do mundo estão tentando alcançar. Aos poucos, a inclusão financeira está fazendo com que o progresso aconteça nos bolsos e está fazendo a diferença. E tudo isso é suportado por uma mistura de engenhosidade, tecnologia e disrupção.
Vencimento – Vencimento
Este problema também não pode ser resolvido tão cedo. Caso em questão, observe o alto número de pessoas que seriam consideradas desbancarizadas. Cerca de 25% dos americanos não têm conta bancária ou não têm acesso ao banco, o que significa que não têm ou têm acesso limitado aos sistemas financeiros tradicionais. Embora um quarto da população ainda seja muito alto, é uma porcentagem menor do que era uma década atrás. Somente entre 2017 e 2019, o número de pessoas com falta de acesso ao banco caiu 1,3 milhão.
Não ter acesso ao financiamento bancário tradicional, ou não ter acesso ao financiamento tradicional, não é apenas uma vergonha teórica. Ele cria um efeito cascata multifacetado que prejudica a sociedade de várias maneiras. Por exemplo, adultos sem contas financeiras não têm pontuação de crédito, o que dificulta a compra de carros ou o início de negócios. Além disso, sem a capacidade de trabalhar com equipes financeiras, as famílias podem ter dificuldades para aumentar a riqueza ou reservar fundos de emergência ou aposentadoria.
A boa notícia é que a inclusão financeira está no radar mundial, o que significa que finalmente está recebendo seu quinhão de conversa. Sim, ainda estamos longe de alcançar um senso de equidade financeira e inclusão em todas as demografias. No entanto, estamos cada vez mais próximos da possibilidade de acesso verdadeiramente justo a tudo relacionado a finanças. Algumas iniciativas importantes estão ajudando a nos impulsionar, conforme observado abaixo.
Oferecendo incentivos atraentes para empreendedores iniciantes sem experiências de CEO
O sonho de ter um negócio pode parecer avassalador, principalmente para quem não tem dinheiro para abrir uma empresa. A plataforma bancária Nearside está apoiando fundadores iniciantes oferecendo empréstimos de até US$ 10.000 sem uma verificação de crédito do aplicativo. Isso permite que quase qualquer pessoa solicite um cartão de débito Nearside com uma taxa de reembolso ilimitada de 2,2% em compras qualificadas em 2022. Empresários como o perfumista Chavalia e o padeiro da geração Z Morgan Davis creditam a Nearside por ajudá-los a realizar suas visões de iniciar um negócio .
Os produtos de cartões inovadores só começaram a aparecer nos últimos anos. Eles não apenas reduzem as barreiras de entrada para sonhadores, mas também os ajudam a administrar seus recursos. Ao mesmo tempo, eles estão permitindo que eles construam históricos de crédito positivos à medida que embarcam em empreendimentos empresariais.
Usando a IA para superar a necessidade para pontuações de crédito clássicas
De uma perspectiva histórica, muitas pessoas nunca poderiam obter aprovação para empréstimos porque as instituições financeiras consideravam suas pontuações de crédito como subprime. Normalmente, uma pontuação de 670 ou menos indica que um potencial mutuário se enquadra na categoria subprime. No entanto, as pontuações de crédito contam apenas parte da história. As soluções de fintech com tecnologia de IA podem pintar uma imagem mais holística de alguém que está solicitando financiamento.
Longe de resistir a essa mudança, muitas empresas estão dando boas-vindas à oportunidade de trabalhar com consumidores carentes. Na verdade, as instituições financeiras e os credores estão cada vez mais interessados em avaliar os tomadores de empréstimos por meio de pontos de dados não tradicionais. Considere o histórico de pagamento de aluguel de um possível mutuário. Um registro de pagamento de aluguel em dia pode ser um indicador significativo de que o pagador pode ser um risco de crédito decente.
O governo começou a incorporar diferentes tipos de verificação e avaliação em seus processos de empréstimo . A Fannie Mae incorporou a história do aluguel em sua subscrição. Como a diretora interina da FHFA, Sandra L. Thompson, disse: “Não há absolutamente nenhuma razão para que o pagamento pontual das despesas mensais de moradia não seja incluído nos cálculos de subscrição.”
Abrindo a porta para a moeda digital
Muitos especialistas acham que o futuro do dinheiro pode ser digital e sem papel. O aumento e o interesse em criptomoedas estão estimulando esse sentimento de que criptomoedas como Bitcoin e Ethereum podem se tornar mais populares na próxima geração. Uma coisa é certa agora: muitos profissionais do setor financeiro estão divulgando a moeda digital como mais inclusiva do que os sistemas monetários baseados em papel.
O que torna a criptomoeda mais inclusiva? Por um lado, os investidores podem vir de todas as esferas da vida. Como Flori Marquez, da BlockFi, mencionou, muitos investidores em criptomoedas são novos no mundo dos investimentos. A criptomoeda é o primeiro ativo financeiro que eles decidiram possuir, talvez porque seja tão fácil comprar e trocar online. Até os bancos estão entrando no ato das criptomoedas, embora em números menores. Eles estão tentando trazer serviços de criptografia internamente para atrair novos consumidores.
Com certeza, a criptomoeda ainda está em sua infância. No entanto, pode fornecer outro caminho para atenuar a crescente diferença de riqueza. Com o tempo, a criptomoeda pode ter um efeito equalizador que traz as pessoas para cima de situações de baixa renda.
Focando fortemente na educação financeira acessível
Como em qualquer tópico, finanças pode parecer complicado para aqueles que tiveram experiências limitadas em lidar com dinheiro. A maneira mais simples de desvendar as complexidades das finanças é por meio da educação. E a mídia social não é apenas uma maneira de fornecer educação, mas talvez até um caminho para ganhar dinheiro para qualquer pessoa.
Por exemplo, veja os vídeos do fundador da PJ Uscreen, PJ Taei. Durante a pandemia, Taei fez questão de ajudar os empreendedores a encontrar formas de rentabilizar a transmissão ao vivo. Ele compartilha dicas e conselhos projetados para fornecer a todos os criadores iniciantes os insights necessários para aumentar seus seguidores, construir suas marcas e impressionar em qualquer orçamento.
O Wells Fargo anunciou que alguns de seus bancos locais nas principais áreas metropolitanas abrigarão os centros HOPE Inside. Cada espaço HOPE Inside oferecerá treinamento financeiro gratuito e recursos voltados especialmente para os não bancarizados. Darlene Goins, chefe da Iniciativa de Inclusão Bancária do Wells Fargo, declarou que “educação e orientação financeira e o senso de inclusão e confiança de um indivíduo são fatores importantes para trazer mais pessoas sem conta bancária para o sistema bancário formal. ”
Trazendo Inclusão para o Setor de Serviços Financeiros
Um meio final – e criticamente essencial – de trazer inclusão financeira é o movimento para contratar pessoal de serviços financeiros mais diversificado. O raciocínio é que, à medida que mais pessoas de cor e minorias se mudarem para as finanças, mais acolhedoras serão as finanças para todos.
Os funcionários que vêm de famílias marginalizadas podem ser capazes de introduzir novos conceitos também, principalmente se estiverem trabalhando com pessoas não familiarizadas com os problemas relacionados à inclusão financeira. Considere a recente adoção de plataformas personalizadas de transferência de dinheiro como Zelle. Provedores como Zelle fizeram transferências rápidas via smartphones parte integrante da vida moderna. Eles permitiram que as pessoas trocassem riquezas praticamente instantaneamente, erodindo as barreiras ao acesso rápido ao dinheiro, como chegar a caixas eletrônicos físicos.
Até o momento, a iniciativa de trazer representação para as finanças está funcionando, pelo menos em um nível de entrada. Mais da metade dos funcionários financeiros iniciantes são mulheres. No entanto, o representante positivo tende a cair mais tarde. Na escada corporativa C-Suite, o número de mulheres negras cai 80%. Mas muitas pessoas têm esperança de que, apesar de 77% dos planejadores financeiros certificados serem do sexo masculino, a maré está mudando.
A inclusão financeira não está passando por uma experiência de “sucesso da noite para o dia”. Está se tornando mais uma realidade a cada dia que passa, no entanto. A cada ano, mais inovações começam a se firmar na comunidade financeira global. É apenas uma questão de tempo até que todas essas rupturas resultem em um cálculo incrível: o acesso a serviços financeiros – e talvez até a liberdade – como um direito humano.
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