As especulações e ansiedades têm aumentado entre consumidores e especialistas financeiros devido às expectativas em torno das taxas de juros nos Estados Unidos. No final de janeiro de 2024, o Federal Reserve (Fed) divulgou sua decisão de manter as taxas inalteradas, criando assim uma perspectiva para possíveis cortes ao longo do ano. Esse evento deixou uma marca significativa nas expectativas relacionadas ao cenário econômico em 2024.
Segundo as especulações, esses cortes podem acontecer em três etapas consecutivas. Contudo, especialistas alertam que, ao contrário da rápida escalada das taxas ocorrida anteriormente, os cortes serão implementados de forma gradual. Por conta disso, especialistas apontam que, já que as taxas de juros subiram rapidamente, agora podem descer gradualmente.
Impactos para os consumidores
Uma das implicações cruciais para os consumidores é que o tão aguardado alívio nos elevados custos dos empréstimos não será imediato. Ao contrário do Brasil, que em janeiro de 2024 reduziu novamente a taxa Selic, nos EUA, a diminuição nas taxas de juros só deve ser plenamente percebida pelos consumidores em 2025.
Isso representa uma espera prolongada para aqueles que anseiam por uma redução nos encargos financeiros, especialmente em relação a hipotecas, cartões de crédito e empréstimos automotivos. O período de espera se deve à abordagem gradual do Federal Reserve, que planeja implementar os cortes de forma cuidadosa e calculada. Dessa forma, os consumidores precisarão ser pacientes antes de colher os benefícios dessa mudança de política.
No cenário atual, a persistente problemática da inflação desde a pandemia de Covid-19 motivou o Federal Reserve a adotar uma série de aumentos nas taxas de juros. Esse ciclo de aperto monetário elevou a taxa de fundos federais a seu nível mais alto em mais de duas décadas. A taxa, que influencia diretamente os empréstimos entre bancos, impacta indiretamente os consumidores, afetando as taxas de empréstimos e poupança que eles encontram no dia a dia.
A subida nas taxas de juros teve um impacto significativo nos custos de empréstimos para os consumidores,
pressionando muitas famílias que já vivem apertadas financeiramente. Mesmo com a desaceleração da inflação, os altos preços continuam a tensionar os orçamentos, com a dívida do cartão de crédito em constante aumento.
A boa notícia para os consumidores é que, com os cortes nas taxas no horizonte, há a promessa de uma redução nos custos de empréstimos. No entanto, é importante notar que os benefícios não serão uniformes em todas as áreas financeiras.
Confira de forma mais detalhada como diferentes setores podem ser afetados:
1)Taxas de Poupança
- Enquanto o Federal Reserve não tem controle direto sobre as taxas de depósito, estas tendem a se correlacionar com mudanças na taxa de fundos federais.
- As taxas de contas de poupança online de alto rendimento já apresentaram significativos aumentos, atingindo mais de 5% – o maior retorno para poupadores em quase duas décadas.
2) Hipotecas
- As taxas de hipoteca atingiram níveis historicamente elevados em 2023, tornando o ano menos acessível para compradores de casas em mais de uma década.
- A previsão é de que as taxas de hipoteca caiam abaixo de 6% em 2024, mas não retornem aos níveis pré-pandêmicos.
- Para solucionar o problema de acessibilidade, é necessário um aumento substancial na oferta, a redução das taxas de juros e o aumento dos rendimentos reais, fatores que precisam evoluir de forma coordenada ao longo do tempo.
3) Empréstimos Automotivos
- Embora os empréstimos automotivos sejam fixos, consumidores enfrentam pagamentos mensais desafiadores devido aos preços mais altos dos veículos e às taxas de juros elevadas.
- Os cortes nas taxas do Fed podem amenizar parte do aumento nos custos de financiamento, possivelmente levando as taxas abaixo de 7%.
4) Cartões de Crédito
- A maioria dos cartões de crédito nos EUA possui taxas variáveis, o que significa que estão diretamente ligados à taxa de referência do Federal Reserve.
- O alívio nas taxas de juros será gradual, refletindo a estratégia cuidadosa do Fed.
- Mesmo com cortes previstos, as taxas de APR ainda devem permanecer em torno de 20% até o final de 2024.
A recomendação para os poupadores é aproveitar as taxas atrativas das contas de depósito, especialmente em certificados de depósito com vencimentos mais longos, antes que essas oportunidades se dissipem. McBride ressalta que “os rendimentos dos CDs atingiram o pico e começaram a recuar, então não há vantagem em esperar”.
Em resumo, embora os consumidores nos EUA tenham que aguardar até 2025 para sentir plenamente o alívio nos custos dos empréstimos, a perspectiva é otimista. A gradualidade na abordagem do Federal Reserve busca equilibrar a estabilidade econômica e oferecer um alívio sustentável para os consumidores americanos.
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