Tendência no mundo das criptomoedas, as finanças descentralizadas (DeFi) são um dos temas recorrentes entre os que se interessam ou atuam no setor econômico. Visto que têm como propósito criar um sistema financeiro totalmente diferente do tradicional. Mercado promissor, há investimentos bilionários e colaboração de milhares desenvolvedores ao redor do mundo, para que essa inovação alcance o seu objetivo final.
Para melhor compreensão sobre o assunto, que para alguns é novidade, vamos mergulhar um pouco na origem do Ethereum e do ecossistema DeFi:
O primeiro foi uma co-criação do programador Vitalik Buterin, em 2013, como um projeto adicional de criptomoeda após seu trabalho no Bitcoin. Idealizado para ser um blockchain com funções como: ser um dinheiro digital, ser usado para pagamentos globais e ter aplicativos blockchain executados em seu código. No presente momento, existe uma economia digital inteira rodando em cima do Ethereum, um dos quais é o ecossistema DeFi.
Já o segundo, é um movimento criptográfico, disponibilizado a qualquer pessoa no mundo, que possui acesso à internet. Confiável, trata-se de plataformas não controladas ou hospedadas por uma parte central, como um banco ou um governo. Esse ecossistema que permite aos seus usuários, interação e negociação direta, funciona através de contratos inteligentes. Graças a eles, a criptografia e o blockchain, é possível que a comunidade global possa utilizar esse programa.
Atualmente muitas criptomoedas competem com o Ethereum para rodar aplicativos DeFi, como Avalanche, Terra, Fantom e outros. Porém, é importante lembrar que o Ethereum é a maior rede e foi o primeiro projeto que foi usado para criar o DeFi.
O primeiro projeto DeFi foi o MakerDAO, criado em 2015, em cima do blockchain Ethereum. Ele permite que qualquer usuário bloqueie o ether, por meio de contratos inteligentes e gere dai , uma stablecoin atrelada ao dólar americano. O Dai é frequentemente usado na plataforma de economia MakerDAO chamada Oasis, criando efetivamente um banco descentralizado. Através do poder de stablecoins e contratos inteligentes, o Oasis criou uma plataforma de empréstimos e empréstimos para seus usuários.
As plataformas de empréstimo e o empréstimo tornaram-se uma parte forte do ecossistema DeFi. Os usuários podem bloquear posições criptográficas em um contrato inteligente e emprestar contra sua posição. Outros usuários podem bloquear posições criptográficas em um contrato inteligente e gerar rendimento, permitindo que suas moedas sejam emprestadas aos mutuários.
Uma coisa interessante a notar é que os rendimentos gerados pelos credores nesse sistema são substancialmente maiores do que no tradicional. A execução de um contrato inteligente é muito mais econômica do que a execução de um banco tradicional; portanto, quase todo o rendimento gerado pelo empréstimo de dinheiro é repassado diretamente ao credor por meio do contrato inteligente. Muitas pessoas confiam nesses contratos transparentes e são capazes de gerar uma receita significativa com sua utilização.
Em um mundo de taxas de juros ultrabaixas, os contratos inteligentes econômicos estão fornecendo uma solução tecnológica para esse problema. Talvez seja sensato proteger suas apostas no sistema bancário tradicional por meio da construção de um portfólio DeFi robusto.
O Compound é um protocolo algorítmico autônomo que permite aos usuários fornecer vários ativos criptográficos e começar a gerar juros, é outra grande aplicação na categoria de empréstimos e empréstimos do DeFi. Sua criptomoeda nativa é COMP. Atualmente, existem US $ 8,9 bilhões bloqueados em contratos compostos (de acordo com DeFi Pulse). Ele também permite que seus usuários tomem empréstimos contraposições de criptomoedas, como ETH, e tomem emprestado stablecoins (com juros) usadas para gastos. Isso é muito semelhante ao conceito financeiro tradicional de emprestar dólares contra um título valorizado. Qualquer pessoa pode bloquear ativos no protocolo Compound e imediatamente começar a ganhar juros compostos continuamente em sua posição.
Ao contrário dos bancos tradicionais, as taxas de juros compostos se ajustam automaticamente dependendo da oferta e demanda. Quando um usuário fornece tokens ao protocolo Compound, ele é creditado com cTokens, representações de ativos subjacentes que estão gerando juros e que atuam como garantia. Os usuários compostos podem emprestar até 50% do valor do cToken. Assim como os sistemas financeiros tradicionais, existem pontos de liquidação na posição emprestada. Os usuários têm liquidez imediata e podem sacar seus ativos a qualquer momento.
Outra grande plataforma de empréstimos e os empréstimos no ecossistema DeFi é a Aave . Da mesma forma que o Compound, o Aave é um protocolo descentralizado, de código aberto e não custodial executado no Ethereum. Sua criptomoeda nativa é AAVE. Atualmente, existem US $ 11,8 bilhões bloqueados em contratos inteligentes Aave. Ela permite que os usuários emprestem ou tomem emprestado ativos criptográficos. Os credores podem obter um rendimento sobre seus ativos fornecidos ao protocolo. Assim como o Compound, o rendimento ganho se ajusta dependendo da oferta e demanda do mercado.
Aave também oferece um serviço exclusivo chamado “empréstimos flash”. São “transações de empréstimo de um bloco”, em que um usuário toma emprestado e paga um empréstimo no mesmo bloco. O contrato inteligente só permite que o empréstimo ocorra se a transação ocorrer no mesmo bloco. Essa tecnologia é um novo recurso usado em arbitragem e negociação rápida. Isso não existe nas finanças tradicionais e é visto como uma grande melhoria no sistema TradFi.
A criação de contratos inteligentes, stablecoins e plataformas de empréstimos e empréstimos levaram a outra criação importante no DeFi: trocas descentralizadas (DEX), outro componente incrivelmente importante das finanças descentralizadas. As DEXs registraram mais de US$ 1 trilhão em volume de negociação em 2021.
Mas qual o motivo das finanças descentralizadas (DeFi) serem tão importantes?
O intuito do DeFi é criar um mercado financeiro aberto, sem confiança e sem permissão. Desenvolvimento e investimento significativos foram colocados no avanço do DeFi e, como consultores financeiros, é importante entender esse espaço. Grande parte da tecnologia no espaço DeFi baseia-se e melhora o sistema TradFi, possivelmente resultando em um melhor resultado para os usuários – você e seus clientes. À medida que o espaço continua a evoluir e se fortalecer, é de vital importância ter uma compreensão das finanças descentralizadas e estar preparado para interagir e confiar nesses aplicativos.
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