Não é novidade que muitas novas pequenas empresas entram em falência dentro de um período de cinco anos. Se falarmos mais especificamente no Estados Unidos, isso também acontece, e os números não mentem: uma média de 20% dos novos negócios fecham dentro de cinco anos de atividade. Isso acontece por diversas razões, no entanto, o principal fator que leva um novo empreendedor a falir é a falta de capital. A angariação de capital está entre os maiores desafios que os empreendedores enfrentam para se consolidar no mercado.
É fácil imaginar os bancos locais como a principal fonte de financiamento para empreendedores. Mas os bancos não investem, apenas te emprestam e somente se você tiver boas (ou excelentes) garantias. Aqui nos Estados Unidos, o SBA (Small Business Administration) não empresta diretamente, apenas garante certos tipos de empréstimos bancários – mas é uma excelente fonte para começar.
Existem também as opções de Venture Capitalists (Fundos de Capital de Risco) e Angel Investors (Investidores-Anjos). Dos 5 milhões de novos negócios iniciados a cada ano nos Estados Unidos, uma boa parte da grana financiada vem dos fundos de capital de risco enquanto outra parte vem dos considerados investidores-anjo. Mas geralmente os valores financiados aqui são mais de US$100 mil.
Este artigo tem a intenção de te dar ideias e revelar recursos para levantar capital ou financiar seus negócios de uma nova maneira. Nosso foco é mostrar opções mais fáceis e alternativas que não necessitam de um alto valor a ser financiado e que tendem a ajudar o ”launch” de pequenos negócios com empréstimos entre US$500 a US$100.000. Nesse caso existem as opções de Crowdfunding, Peer-to-Peer Loan e Short Term Loan que são novas alternativas que existem graças, em parte, às novas tecnologias.
Crowdfunding (financiamento colaborativo) é a prática de financiar um projeto ou empreendimento levantando variadas pequenas quantias de dinheiro de um grande número de pessoas, normalmente através da internet. Os sites de financiamento peer-to-peer funcionam de forma muito semelhante à forma como os bancos emprestam dinheiro. Os investidores agrupam os fundos juntos e atendem ao montante necessário de recursos necessários para o mutuário. Assim, cada investidor pode fazer um pequeno depósito em dinheiro no valor de US$ 25 até dezenas de milhares de dólares.
Já os empréstimos de curto prazo, “Short-Term Loans” como se diz em inglês, e mesmo os financiamentos privados ou “Private Funding,” vêm de dinheiro agrupado por uma corretora e distribuído para empresas existentes no mercado. Abaixo, listamos nove fontes alternativas para empreendedores conseguirem capital classificadas pelo tipo de empréstimo ou plataforma.
Crowdfunding (Financiamento Colaborativo)
KickStarter – Plataforma online baseada em recompensas que permite trocar vantagens por dinheiro. Se você não atingir seu objetivo nenhum prêmio será concedido. Para projetos bem-sucedidos, uma taxa de 5% será aplicada, mais uma taxa de processamento de cartão de crédito de 3% a 5% sobre as garantias – www.kickstarter.com (veja também www.indiegogo.com)
Angel List (Lista de Anjos) – Site de crowdfunding baseado em capital que atende a investidores-anjo que buscam ofertas e empreendedores que buscam capital. Ele divulga perfis de empresas online para ajudar startups a atrair investimentos de investidores-anjo credenciados. A taxa de transporte, decidida pelo principal investidor, varia de 0% a 20% – https://angel.co
EquityNet – Uma plataforma de crowdfunding baseada em ações na qual startups postam seus perfis de empresa e apresentam uma campanha de captação de recursos para mais de 20.000 investidores que escolhem em quais empresas investir. Os recursos básicos são gratuitos, mas os empreendedores pagam uma assinatura a partir de US$ 109 por mês. – www.equitynet.com
Peer-to-Peer (Pessoa para Pessoa)
Funding Circle – Este programa oferece valores de empréstimos de US$ 25.000 a U $ 500.000 ao longo de dois a cinco anos para investidores e instituições. Pontuação de crédito, fluxo de caixa e avaliações de clientes são fatores para aprovação de um especialista em empréstimo. A taxa de originação é de 2,99% com taxas de juros a partir de 9% – www.fundingcircle.com/us
Lending Club – a aprovação leva menos de cinco minutos. Os mutuários podem conseguir até US $ 100.000, com taxas de juros que começam em 5,9% e um prazo de pagamento de um a cinco anos. Os investidores selecionam os empréstimos nos quais desejam investir e recebem pagamentos mensais dos que querem emprestado. – www.lendingclub.com
Prosper – Esta plataforma olha sua contagem de crédito pessoal. Uma vez aprovado, você posta sua listagem de empréstimo online com detalhes sobre o montante do empréstimo e finalidade. Os investidores escolherão os empréstimos nos quais desejam investir. A taxa de originação varia e as taxas de juros estão em torno de 7%. – www.prosper.com
Short-Term Loan (Empréstimo a Curto Prazo)
Kabbage – A aprovação geralmente leva sete minutos. Ele analisa fatores externos à sua pontuação de crédito, incluindo a taxa do vendedor, o ano de atividade, o volume de transações e a receita. As taxas são de 1% a 16% do montante do empréstimo nos primeiros dois meses e de 1% para cada um dos quatro meses restantes (o empréstimo precisa ser pago em seis meses) – www.kabbage.com
OnDeck Capital – Fornece financiamento em apenas um dia útil, mas você deve ter pelo menos US $ 100.000 em receitas anuais e estar no mercado há pelo menos um ano. Você pode pedir emprestado de US$ 5.000 a US$ 250.000 com uma taxa de originação de 2,5%. Média de taxas de juros em torno de 15% do total do empréstimo – www.ondeck.com
Capital de Giro do PayPal – Se você possui uma conta PayPal, pode pedir emprestado até 8% das suas vendas anuais pela plataforma. O site aprova o financiamento em poucos minutos. Eles observam o seu histórico do PayPal ao invés da sua pontuação de crédito pessoal ou empresarial, e permite que você pague uma taxa fixa sem taxas de reembolso adiantadas. – www.paypal.com/webapps/workingcapital.
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