Como Conseguir um Cartão de Crédito nos Estados Unidos: Um Guia Completo
É difícil encontrar um turista que viaja com frequência para os Estados Unidos e não tenha o desejo de obter um cartão de crédito americano. Ter um cartão de crédito nos EUA pode facilitar muito a vida, desde a realização de compras até a construção de um histórico de crédito. No entanto, conseguir um cartão de crédito nos Estados Unidos pode ser um processo desafiador, especialmente para não residentes que não possuem um número de Social Security (SSN). Neste guia, vamos explorar algumas opções e estratégias que podem facilitar esse processo.
1. Cartões de Crédito Securizados
Uma das maneiras mais acessíveis para quem não possui um SSN é solicitar um cartão de crédito securizado. Esses cartões exigem um depósito caução que geralmente serve como limite de crédito. O depósito minimiza o risco para o emissor do cartão, tornando mais fácil a aprovação.
Como Funcionam os Cartões Securizados
Os cartões de crédito securizados funcionam de maneira simples: você faz um depósito em dinheiro que serve como garantia e, em troca, recebe um limite de crédito equivalente a esse depósito. Por exemplo, se você depositar $500, seu limite de crédito será de $500. Isso não apenas facilita a aprovação, mas também ajuda a construir seu histórico de crédito nos EUA.
Vantagens e Desvantagens
Embora os cartões securizados sejam uma boa opção para iniciantes, eles têm suas desvantagens. O principal ponto negativo é que você precisa ter um capital disponível para fazer o depósito. Além disso, esses cartões geralmente têm taxas anuais e podem não oferecer recompensas como os cartões de crédito tradicionais.
2. Aplicar com um ITIN
Se você não tem um SSN, pode ser possível aplicar para um cartão de crédito usando um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN). Algumas instituições financeiras aceitam o ITIN como substituto do SSN para não residentes que precisam declarar impostos nos EUA.
Como Obter um ITIN
Para conseguir um ITIN, você deve preencher o formulário W-7 e apresentá-lo ao IRS (Internal Revenue Service). É recomendável procurar um contador nos EUA que possa ajudar nesse processo. Embora não haja garantia de que você conseguirá um cartão de crédito apenas com o ITIN, é uma opção que vale a pena considerar.
3. Cartões de Crédito de Bancos Internacionais
Se você tem uma relação bancária em seu país de origem com um banco que também opera nos EUA, pode ser possível solicitar um cartão de crédito através dessa instituição. Bancos globais como HSBC, Barclays e Citibank frequentemente oferecem essa facilidade.
Experiência Pessoal
Meu primeiro cartão nos EUA foi através do HSBC. No entanto, vale mencionar que o HSBC parou de operar tanto no Brasil quanto nos EUA, e a carteira de clientes foi negociada com o Citizens Bank. Portanto, é importante verificar se o banco com o qual você tem conta ainda oferece essa opção.
4. Cartões de Lojas e de Gasolina
Muitas lojas de varejo e postos de gasolina nos EUA oferecem seus próprios cartões de crédito com critérios de aprovação menos rigorosos. Esses cartões podem ser mais fáceis de obter do que um cartão de crédito convencional, mas geralmente só podem ser usados na loja específica ou cadeia.
Como Usar Cartões de Lojas
Os cartões de lojas podem ser uma boa maneira de começar a construir seu histórico de crédito. Embora eles tenham limitações, como o uso restrito, muitos oferecem promoções e descontos para compras na loja. Isso pode ser vantajoso se você costuma comprar em uma determinada rede.
5. Cartões Pré-pagos
Embora não sejam cartões de crédito tradicionais, os cartões pré-pagos podem funcionar de maneira similar para compras e pagamentos. Você carrega o cartão com dinheiro antecipadamente e o utiliza até que o saldo acabe. Não há verificação de crédito necessária para obter um cartão pré-pago.
Limitações dos Cartões Pré-pagos
O lado negativo dessa estratégia é que você não está gerando um histórico de crédito. Portanto, embora seja uma opção prática para controlar gastos, não ajudará na construção do seu credit score nos EUA.
6. Ser Adicionado como Usuário Autorizado
Se você conhece alguém nos EUA que está disposto a adicioná-lo como usuário autorizado em seu cartão de crédito, essa pode ser uma excelente maneira de obter um cartão. Como usuário autorizado, você terá seu próprio cartão ligado à conta do titular principal.
Vantagens e Desvantagens de Ser Usuário Autorizado
Embora essa opção possa facilitar a obtenção de um cartão, é importante lembrar que você não terá os mesmos benefícios que o titular da conta. Além disso, a relação deve ser de confiança, pois qualquer atraso no pagamento pode afetar negativamente o crédito de ambos.
7. Consultar com Instituições Menores ou Cooperativas de Crédito
Bancos menores ou cooperativas de crédito podem ter requisitos menos estritos para a emissão de cartões de crédito. Alguns podem estar mais dispostos a considerar sua aplicação com base em outros fatores além do SSN, como sua renda ou histórico bancário em seu país de origem.
Como Encontrar Cooperativas de Crédito
Pesquise cooperativas de crédito na sua área ou bancos locais que possam ter programas voltados para não residentes. Muitas vezes, essas instituições estão mais dispostas a trabalhar com clientes que não têm um histórico de crédito nos EUA.
Dicas Importantes
- Documentação: Prepare todos os documentos necessários, como passaporte, visto, comprovante de residência (nos EUA ou no exterior) e prova de renda, se disponível.
- Verificação de crédito: Esteja ciente de que algumas aplicações podem exigir uma verificação de crédito, o que pode ser difícil sem um histórico de crédito nos EUA.
- Estabelecer um histórico de crédito: Considere estabelecer um histórico de crédito nos EUA começando com contas bancárias ou outros tipos de crédito mais acessíveis.
- Número de telefone: Ter um número de telefone nos Estados Unidos pode ser importante, pois muitas instituições financeiras exigem isso para a comunicação e verificação.
Conclusão
Conseguir um cartão de crédito nos Estados Unidos pode ser um desafio, mas com as estratégias certas e a documentação adequada, é possível. Desde cartões de crédito securizados até a possibilidade de ser adicionado como usuário autorizado, existem várias opções disponíveis. Avalie suas circunstâncias e escolha a melhor abordagem para você. Lembre-se de que construir um histórico de crédito é um processo que leva tempo, mas é um passo importante para facilitar sua vida financeira nos EUA.
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